Kraj sam tjedna dočekao u Vinkovcima, gdje smo okupili značajan broj poduzetnika na novoj i poboljšanoj Dobitnoj formuli. Saznajte koje su bile ključne poruke za sudionike. Donosim razloge zašto račun poduzeća nije osobni bankomat vlasnika te koje se greške često čine kod naglog rasta poslovanja. Provjerite kolike kamatne stope na poduzetničke revolving kredite očekujem do ljeta te zašto više nije dovoljno da poljoprivredna proizvodnja raste, već da trebamo stabilne i otporne domaće proizvođače.
Petak, 28.3.
VINKOVAČKO PROLJEĆE UZ DOBITNU FORMULU
U petak sam boravio u kišnim, ali gostoljubivim Vinkovcima. Moglo bi se reći da je posrijedi, umjesto Vinkovačkih Jeseni, bilo Vinkovačko Proljeće, i to poduzetničko! Kako to dobro kaže ovaj izvještaj, “sažetak osam stručnih izlaganja mogao bi biti: važno je planirati i pratiti poslovanje kako biste vi vodili poduzeće, umjesto da ono vodi vas“.
Okupilo se više od 50 poduzetnika, a imao sam čast biti prvi izlagač te reći nešto više o svojoj omiljenoj temi, sprječavanju čestih financijskih pogrešaka koje stoje na putu do profitabilnosti. Volio bih da ovaj prekrasan kraj bude poželjan dom za mnoge obitelji koje će u njemu dobro živjeti, a najbolji put za to je jačanje poduzetničkih znanja i vještina. Nadam se da je ova konferencija u tome bila jedna mala kap.
Četvrtak, 27.3.
KAMATNE STOPE NA REVOLVING KREDITE: ŠTO NAS ČEKA DO LJETA?
Prema podacima HNB-a, kamatne stope za nove revolving kredite pale su s 5,26 % u studenom 2024. na 5,01 % u siječnju 2025. Istodobno, šestomjesečni Euribor pao je na 2,375 %, a prinosi na državne obveznice (Njemačka, Hrvatska, Italija) se stabiliziraju. Što očekivati u idućem razdoblju? Izložit ću tri scenarija za kretanje kamatnih stopa na poduzetničke revolving kredite do srpnja 2025.:
1. Bazni scenarij (najizgledniji):
– ECB kreće sa smanjenjem stopa u lipnju, inflacija se koliko-toliko stabilizira na europskoj razini.
– Kamatne stope za poduzetničke revolving kredite u Hrvatskoj padaju prema 4,65 %.
2. Optimistični scenarij:
– Inflacija brzo popušta, konkurencija među bankama jača.
– Stope mogu pasti i ispod 4,20 %.
3. Pesimistični scenarij:
– Geopolitičke napetosti, nova fiskalna ekspanzija i inflacija.
– Kamatne stope rastu iznad 5,30 %.
Zaključno, poduzetnici mogu očekivati raspon kamatnih stopa na revolving kredite između 4,2 % i 5,3 % do ljeta 2025. Srednja vrijednost je oko 4,7 %, a konačna će ovisiti o razvoju inflacije, monetarne politike i zaduživanja država EU.
Srijeda, 26.3.
RAČUN VAŠEG PODUZEĆA NIJE OSOBNI BANKOMAT
Često se susrećem s praksom da vlasnici poduzeća koriste poslovni račun kao osobni bankomat. Kako se to vidi? Jednostavno, iz bilance. Evo nekoliko ključnih razloga zašto biste trebali razdvojiti osobne financije i financije vašeg poduzeća:
- Gubitak kontrole. Kad se osobni i poslovni troškovi miješaju, postaje teško pratiti stvarno stanje financija poduzeća.
- Porezni i pravni problemi. Nepravilno korištenje poslovnog računa može dovesti do problema, ako zbog ničeg drugog, onda zbog toga što se često ne obračunavaju kamate na zajmove vlasniku.
- Otežano planiranje. Ako nema ovog razdvajanja, nemoguće je kvalitetno planirati buduće poslovne aktivnosti.
- Smanjenje kreditne sposobnosti. Banke vide ovakve prakse. Često traže da se pozajmice vlasniku vrate prije davanja kredita. Zašto da kreditiraju vaš životni stil?
- Ugrožavanje likvidnosti. Nepromišljeno i neplansko povlačenje sredstava s poslovnog računa može dovesti do problema s likvidnosti.
- Nedostatak odgovornosti. Miješanje osobnih i poslovnih financija često ukazuje na nedostatak discipline i odgovornosti u vođenju biznisa.
Ako želite da vaše poduzeće ima zdrav rast, potrebne su jasne financijske procedure i odvajanje osobnih i poslovnih financija. To će vam omogućiti bolju kontrolu i stabilizirati sliku o vašem poslovanju. Na to će pozitivno gledati i kreditori, partneri i potencijalni investitori. Ako pak želite isplatiti dobit, saznajte kako to pravilno učiniti ovdje.
Utorak, 25.3.
NAJČEŠĆE GREŠKE KOD NAGLOG RASTA POSLOVANJA
Ako je vaš biznis u kratko vrijeme narastao od, primjerice, 10 pa do 100 zaposlenika, vrlo lako je počiniti greške koje se kasnije skupo plaćaju. Neke od najčešćih koje sam zamijetio u četvrt stoljeća rada kao bankar i konzultant su:
- Nedostatak financijskog upravljanja. Kad nema strukture, “novci cure”.
- Troškovi rastu brže od prihoda. A onda se nađete pred zidom.
- Zadržavaju se neprofitabilni kupci ili proizvodi. Nema znanja o tome što donosi dobit i odlučnosti da se reže gdje je potrebno.
- Nema plana financiranja rasta. Kad prodaja raste, potrebno je puno više likvidnosti jer obično prvo treba uložiti sredstva (zapošljavanja, marketing, zalihe) da bi se ona vratila.
- Sve ide preko vlasnika. Organizacijska struktura nije posložena za funkcioniranje u novim uvjetima, a onda gazda postane usko grlo.
- Kaos u Excelima. Nema ERP-a, ne ulaže se u sustave ili se ulaže pogrešno pa se kaos samo uvećava.
- Ovisnost o jednom klijentu, tržištu ili dobavljaču. O tim rizicima možete puno pronaći na mom blogu.
- Vlasnik nema stratešku ulogu. Kad nema plana ili kad vlasnik ne shvaća kako se njegova uloga mijenja s rastom poduzeća, može se propustiti prilike za veći rast.
- Računovodstvo nije spremno za partnere, reviziju ili due diligence. Skaliranje operacija podrazumijeva da računovodstvo treba pružati sve više podataka, kao i biti oslonac potencijalnom ulasku novih investitora.
Ako želite lakše rasti i imati oslonac u razvoju poslovanja, dogovorimo sastanak.
Ponedjeljak, 24.3.
POLJOPRIVREDNA PROIZVODNJA: NIJE VIŠE VAŽNA SAMO KOLIČINA
Kako izvještava DZS, “očekuje se da će vrijednost poljoprivredne proizvodnje biti povećana za 8,6 % [u 2024., u odnosu na 2023.] i iznosit će 3 085 milijuna eura”. Ono što je naročito važno jest da je neto dodana vrijednost u 2024. rasla za čak 34,6 % u odnosu na godinu ranije te je tako iznosila 1,45 milijardi eura.
No, je li poljoprivredna proizvodnja sa svojim rastom dovoljan razlog za zadovoljstvo? U ovom geoekonomskom kontekstu valja razmišljati i o sigurnosti hrane, odnosno povezanim rizicima. Primjerice, pisao sam još davne 2018. o tome koliko je LNG važan jer diverzificira nabavu ključnog energenta, plina. U poljoprivredi stoga više nije važna samo proizvedena količina ili prihod, već i stabilnost proizvodnje (kroz sadnju sorti različitih karakteristika, navodnjavanje i druge mjere) te povećanje otpornosti.
Vidjeli smo da država zauzima poziciju kroz Podravka Agri i preuzimanje bivšeg Agrokorovog portfelja. No, u novoj poljoprivrednoj paradigmi itekako ima mjesta i za male proizvođače koji koriste visoke tehnologije i specijalistička znanja, a osobito one koji znaju kako se pametno udružiti i optimizirati resurse. Zato će snažna poljoprivredna proizvodnja biti sve važnija tema za našu ekonomiju i sigurnost.
***
Ne propustite sljedeću čitanku! Prijavite se na besplatni newsletter ovdje.
Ako želite pronaći neki od prošlih brojeva, potražite ga ovdje.
